Страхование жизни и здоровья
Три полиса про один и тот же риск: доход прерывается, а расходы — нет. Различаются они тем, когда работают и кому приходят деньги.
Три полиса и чем они отличаются
Их часто называют одним словом «страховка», хотя работают они по-разному: один платит вам, второй — за вас, третий — вашей семье.
От чего зависит цена
Тариф — это процент от страховой суммы, и сам процент считают по тому, насколько вероятен страховой случай именно у вас.
Возраст
Главный множитель для полисов жизни: тариф растёт с возрастом, и на длинном сроке разница становится заметной.
Профессия и увлечения
Монтажник, водитель и человек с мотоциклом платят больше офисного сотрудника — риск считают по образу жизни.
Страховая сумма
Сколько вы или семья получите в худшем случае. От неё считается всё остальное.
Что входит в полис
Только уход из жизни — дешевле всего. Травмы, инвалидность, госпитализация и болезни добавляются по отдельности.
В договоре есть таблица: перелом — столько-то процентов от суммы, ожог определённой площади — столько-то. Поэтому важнее цены оказываются две вещи: сама страховая сумма и то, насколько щедрая таблица у компании. Мы сравниваем именно её, а не только тариф.
Что нужно для оформления
Медкомиссия не нужна: на обычные суммы хватает короткой анкеты.
Если случилось
По здоровью отказывают в основном из-за сроков и недостающих бумаг, а не из-за существа случая.
Обратитесь к врачу и сохраните документы
Выписка, снимки, назначения, чеки на лекарства. Выплату считают по диагнозу из документов, а не по рассказу о том, как всё было.
Сообщите в страховую в срок из договора
Обычно это несколько дней. За границей сначала звонок в сервисную службу и только потом врач: иначе лечение придётся оплачивать самому и доказывать необходимость постфактум.
Позвоните нам
Поможем собрать пакет и проверим расчёт по таблице выплат. Занижение чаще выходит ошибкой, чем злым умыслом, но исправляют его только по заявлению.
Частые вопросы
Полис от несчастного случая и ДМС — это одно и то же?
Нет. ДМС оплачивает лечение в клинике, а полис от несчастного случая платит деньги вам — по факту травмы и независимо от того, где и за чей счёт вы лечились.
Полис работает в спортзале и на тренировках?
Только если спорт указан при оформлении. Базовый полис обычно исключает активные и травмоопасные занятия — их вписывают отдельно, и стоит это немного дороже.
Ребёнку нужен отдельный полис?
Да, он оформляется на ребёнка. Детские полисы от несчастного случая самые массовые: действуют круглосуточно, в том числе в школе, на секции и в лагере.
Страховка для поездки — та самая, что просят для визы?
Обычно да: у части стран есть требования к минимальной сумме покрытия и территории действия. Скажите страну и даты — подберём полис, который этим требованиям соответствует.
Чего полис точно не покроет?
Травмы в состоянии опьянения, умышленный вред себе, обострения хронических болезней и всё, что перечислено в разделе исключений. Его стоит прочитать до оформления: при отказе ссылаются именно на него.