ДМС для сотрудников
Медицинскую страховку покупают ради найма, а пользуются ею люди. Цену решает не программа, а список клиник — одно и то же наполнение в разных из них стоит по-разному.
Три уровня программы
Разница между ними не в качестве лечения, а в том, что входит и куда можно обратиться. Наполнение собирается под задачу, а не выбирается из готовых коробок.
От чего зависит цена
Считается стоимость на одного человека в год, а дальше умножается на численность. Влияет на неё в основном не медицина, а математика.
Численность и возраст
Чем больше сотрудников, тем дешевле на человека: риск распределяется. Возрастной состав учитывается отдельно.
Наполнение программы
Стоматология и госпитализация — самые дорогие разделы. Их включают или убирают целиком.
Список клиник
Одна и та же программа в разных клиниках стоит по-разному. После наполнения это главный рычаг цены.
Соплатёж сотрудника
Часть визитов может оплачивать сам сотрудник. Это дисциплинирует обращения и снижает стоимость договора.
Взносы по договорам ДМС, заключённым на срок не менее года, при соблюдении установленных условий учитываются в расходах на оплату труда в пределах норматива, и страховые взносы на них не начисляются. Конкретные лимиты и условия стоит сверить с вашим бухгалтером до подписания: они зависят от условий договора и от того, как оформлены отношения с сотрудниками.
Что нужно для расчёта
Персональные данные сотрудников на этом этапе не нужны — только цифры.
Как это работает у сотрудника
Большинство недовольств ДМС возникает не из-за лечения, а из-за непонимания правил. Их стоит объяснить в первый же день.
Сотрудник получает полис и список клиник
В программе указано, куда обращаться и что входит. Это ключевой момент: полис работает не в «любой клинике», а в тех, что перечислены в договоре.
Записывается через пульт или сам
Порядок зависит от программы: где-то запись идёт через круглосуточный пульт страховой, где-то сотрудник записывается напрямую и называет номер полиса.
Спорные случаи ведём мы
Клиника отказала в услуге, страховая не согласовала направление, счёт выставили сотруднику — разбираем это со страховой, чтобы этим не занимался кадровик.
Частые вопросы
Со скольких человек оформляют ДМС?
Порог у каждой страховой свой, и для маленьких команд условия отличаются от корпоративных. Скажите численность — посмотрим, что доступно именно вам.
Можно включить родственников сотрудников?
Да, обычно отдельным списком и по другой цене. Многие компании оставляют такую возможность за счёт самого сотрудника — это не стоит компании ничего, а ценится высоко.
Что если сотрудник уволился?
Его исключают из программы, а на освободившееся место обычно можно включить нового. Порядок замен прописывается в договоре — этот пункт стоит обсудить до подписания, а не в момент первой замены.
Хронические заболевания покрываются?
Обострения — как правило, да, а плановое лечение состояний, существовавших до договора, часто попадает в исключения. Перечень исключений отличается от компании к компании, и сравнивать его стоит не меньше, чем цену.
Чем ДМС отличается от полиса от несчастного случая?
ДМС оплачивает лечение в клинике, а полис от несчастного случая платит сотруднику деньги при травме. Их часто берут вместе — про второй у нас отдельная страница.