Страхование имущества компании
Пожар на складе останавливает бизнес быстрее любого конкурента. Страхуется не «помещение вообще», а по отдельности стены, оборудование и товар — набор собирается под то, что критично именно для вас.
Что именно страхуется
Три группы имущества с разными рисками и разным способом считать сумму. Их берут вместе или по отдельности — в зависимости от того, без чего компания остановится.
От чего зависит цена
Тариф — процент от страховой суммы. Сам процент собирается из того, насколько вероятен убыток и насколько он будет крупным.
Страховая сумма и франшиза
Два главных рычага. Франшиза — часть убытка, которую вы берёте на себя; чем она больше, тем дешевле полис.
Что за объект
Материал стен, пожарная сигнализация, охрана, соседи по зданию. Деревянный склад и бетонный ангар стоят по-разному.
Набор рисков
Только пожар — дешевле всего. Кража, залив, поломка техники и перерыв в работе добавляются по отдельности.
Вид деятельности
Пекарня, автосервис и склад бытовой химии — разный риск пожара, и тариф это учитывает.
Если объект застрахован на сумму меньше его стоимости, выплату уменьшат пропорционально: заявили половину стоимости — получите половину убытка, даже если убыток небольшой. Экономия на страховой сумме оборачивается скидкой не на полис, а на выплату. Поэтому сумму мы считаем по документам, а не на глаз.
Что нужно для оформления
Почти всё берётся из документов, которые и так ведёт бухгалтерия.
Если случился убыток
По корпоративным полисам сроки уведомления жёстче, чем по частным, и именно на них чаще всего ссылаются при отказе.
Вызовите службы и зафиксируйте ущерб
МЧС, полиция или аварийная служба — их документ понадобится страховой. Снимите всё на камеру до того, как начнёте разбирать завалы и наводить порядок.
Уведомите страховую в срок из договора
Обычно это одни или двое суток с момента, когда вы узнали об убытке. Срок считается не с момента, когда вы собрали документы, а с самого события.
Собираем документы вместе
По имуществу их больше, чем по частным полисам: акты, инвентаризация, бухгалтерские справки, расчёт ущерба. Проверим комплект и сам расчёт до того, как вы его подпишете.
Частые вопросы
Помещение арендованное. Что страхую я, а что собственник?
Собственник страхует стены и конструктив, вы — своё: оборудование, товар, отделку, которую делали сами, и ответственность перед арендодателем и соседями. Обычно в договоре аренды прямо написано, кто за что отвечает, — с него и начинаем.
Что такое франшиза и зачем она нужна?
Это часть убытка, которую вы берёте на себя. Полис с франшизой дешевле и не расходуется на мелочи, ради которых вы и сами не стали бы обращаться в страховую. Смысл полиса — закрыть крупный убыток, а не бытовые расходы.
Оборудование в лизинге. Кто его страхует?
Обычно обязанность лежит на лизингополучателе, а выгодоприобретателем в полисе указывают лизинговую компанию. Требования к полису прописаны в договоре лизинга — сверим расчёт с ними, чтобы не пришлось переоформлять.
Можно застраховать простой, а не только само имущество?
Да, это отдельный риск — перерыв в деятельности. Страховая компенсирует потерянную выручку и постоянные расходы за время, пока вы не работаете. Считается он по отчётности, поэтому оформлять его нужно заранее, а не после аварии.
Полис обязательно на год?
Обычно да, но под конкретную задачу срок бывает короче: выставка, сезонный склад, время монтажа оборудования. Скажите, что именно закрываем, — подберём срок под задачу.